Crédito o capital, ¿qué le conviene a tu empresa?

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Apalancarse a través del crédito bancario es recomendable en los primeros años, dicen expertos; cuando el mercado exige un crecimiento acelerado, obtener capital privado es el camino ideal.

Por: Samantha Álvarez

El financiamiento es una de las mayores necesidades que tiene el emprendedor para catapultar su negocio. El dilema viene cuando se presenta el momento de elegir entre tomar un crédito con una institución financiera o permitir la entrada a un fondo de capital privado.

Ambas vías de financiamiento tienen sus pros y contras y cada una responde a distintas etapas y necesidades de la empresa. En ocasiones cuando la empresa es solvente y tiene la capacidad de hacer frente al pago de ambos acreedores puede tomarlos al mismo tiempo, según los expertos.

“Elegir uno u otro tipo de financiamiento depende de la oportunidad de negocio que el emprendedor detecte en el mercado. Cuando los recursos propios o las utilidades ya no le dan al negocio para seguir creciendo necesita financiarse y las alternativas son deuda o capital”, dijo el director general de ArCcanto, Victor Calderón.

Grupo Filoa, empresa de servicio de comedores industriales y universitarios, se creó en el 2011 y los últimos dos años ha mantenido un crecimiento del 70% mediante el apalancamiento financiero que logró desde su creación.

Las necesidades de crédito de la empresa son recurrentes: contar con los recursos suficientes para operar durante 45 o 70 días (el tiempo que financia a sus clientes) y pagar nóminas. Sin flujo de efectivo constante la empresa tenía que hallar la manera de seguir adelante.

La primera ronda de inversión para arrancar el negocio vino a través de familiares y amigos de Juan José Villarreal, el director de la empresa, ya que los bancos pedían al menos dos años de operación.

“Y garantías 3 a 1, es decir, si pides 100,000 pesos, debes tener una propiedad o un activo que sea tres veces el valor del monto que solicitaste”, dijo el director comercial de la empresa crediticia Finmex, Ernesto Gómez.

A los tres meses de operar y mostrar su rentabilidad en el primer comedor que operó, su éxito se difundió y más clientes solicitaron sus servicios. “La inversión de cada restaurante universitario es entre 2 millones y 5 millones de pesos”, agregó Villarreal.

En la siguiente etapa de crecimiento, pero aún a prueba para la banca comercial, Villarreal encontró apoyo en un grupo de inversionistas ángeles y consiguió 1.5 millones de pesos para poner su siguiente comedor.

En el 2013, Grupo Filoa comenzó a atender a 2,000 personas en el comedor de Santander Querétaro. Su cliente bancario volteó a verlo como sujeto de crédito pero solicitándole altas garantías. “Si no estás en buró de crédito nadie te presta y en este caso mi madre tuvo que ser mi aval”, agregó Villarreal.

Para ArCcanto la mejor manera de fondear a la empresa en la primera etapa de crecimiento, cuando lo único que se busque es el dinero, es el crédito, porque siempre será más barato comparado con el capital.

“El retorno sobre la inversión en una empresa apalancada siempre va a ser mayor”, aseguró Victor Calderón.

Hoy Grupo Filoa da servicio a 34 comedores, tiene una línea de crédito revolvente de 1.5 millones de pesos y 5 millones con Finmex que utiliza para pagar a sus proveedores inmediatamente.

“Gracias a este crédito productivo bajamos los costos de operación 15%, lo que se convirtió en utilidades para el negocio”, dijo Villarreal.

El objetivo de la compañía es darle, en el corto plazo, entrada a un fondo de inversión que le permita al directivo despreocuparse por conseguir financiamiento y conseguir más clientes.

“Un fondo de inversión traerá a la empresa mejor capital humano, estrategias de management y hará más eficientes las áreas de la empresa”, agregó Ernesto Gómez.

El riesgo de abrirle la puerta a un fondo de capital es que el nivel de participación accionaria que el fondo pedirá al emprendedor a cambio de su apoyo sea mayoritario y el emprendedor se desmotive a seguir trabajando por su emprendimiento, dijo Gómez.

“Al capital se recurre cuando la empresa requiere tener un crecimiento explosivo y estratégico”, agregó Calderón.

Los fondos de inversión buscan rendimientos superiores al 25% al finalizar su inversión de 5 a 7 años. “Por esta razón no muchas empresas están dispuestas a fondearse, ya que implica que los nuevos socios estén detrás del emprendedor exigiéndole resultados”, dijo Gómez.

El objetivo es que al final, cuando la empresa esté madura, ambas formas de financiamiento convivan y se complementen, coinciden expertos.

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6 errores financieros que se dan al emprender

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    Cometer alguno de estos tropiezos no sólo puede afectar a tu negocio, sino transformar el rumbo de tu vida.

Por Brandon Turner

Cuando estaba en la universidad me rapé la cabeza. Después compre una casa abandonada y pasé dos años remodelándola esperando hacer una gran venta que en realidad me hizo “salir tablas”. Y en otra ocasión traté de comerme un bloque de casi un kilogramo de queso cheddar para ganar 20 dólares.

Mi punto es que todos hacemos cosas estúpidas. Es parte de lo que nos hace humanos. Sin embargo, hay algunos tropiezos que realmente nos pueden salir caros y traer graves consecuencias a largo plazo.

Como soy tan culpable de haber cometido estos errores como cualquier otra persona, decidí contactar a algunos bloggeros financieros para hablar del tema.

Estos son esos seis errores que se cometen al emprender. Toma un segundo y pregúntate si estás cometiendo alguno de ellos.

  1. Cuentas de banco vacías

“Como emprendedores solemos ser bastante malos al manejar el efectivo. En cuanto tenemos algo de dinero en el banco, lo reinvertimos en nuestras compañías. Aunque esto puede tener un retorno de inversión importante, en el medio tiempo te deja vulnerable a los cambios del mercado. Sólo manejar efectivo es como tener un seguro en contra de la vida. Simplemente no sabes qué pasará con tu negocio o vida personal y cuando necesitarás tener fondos de emergencia”.- Alan Moore, de XYPlanningNetwork.com.

  1. Gastar sin tener en cuenta el retorno de inversión

“Cada dólar que gastes en tu compañía debe tener la posibilidad de multiplicarse. No persigas la vanidad o “branding” a menos de que puedas medirlo de alguna manera. No siempre tiene que ser una inversión segura, pero debe tener el potencial de convertirse en una”.  – Jim Wang, de KasaiMedia.com.

  1. Ser demasiado tacaño

“No seas tacaño en los gastos necesarios para hacer que tu negocio crezca, aun cuando no tengas demasiadas ganancias. La misma austeridad que manejas en tu vida personal no aplica en los negocios. Invierte en productos y servicios que puedan hacer crecer a tu negocio; piensa a largo plazo”.- Lena Presley Gott, de WhatMommyDoes.com.

  1. La desorganización provoca gastos extra

“La falta de orden es tóxica. No cumplir con los plazos, gastos fuera de control y no saber dónde se guardan documentos o contactos simplemente frenan el crecimiento de un negocio. Implementa un sistema personal de organización que te permita tener cada cosa en su lugar para que puedas ser más eficiente”. -John Wedding, MightyBargainHunter.com.

  1. Declarar todo en la temporada de impuestos

“Pensar que está bien declarar todo como un gasto deducible, especialmente si es un gasto no esencial para tu negocio” – Glen Craig, de FreeFromBroke.com.

  1. No saber cuándo cambiar de dirección (o renunciar)

“Este error lo veo muy seguido: inyectan más dinero a un negocio que de verdad debería ser replanteado. En teoría, deberías tener tracción (tus primeros clientes pagadores) a los pocos meses de iniciar tu negocio. Si no lo estás logrando, es momento de cambiar de estrategia. De lo contrario sólo estarás engañándote a ti mismo, perdiendo el tiempo y retrasando lo inevitable”.- Doug Nordman, de The-Military-Guide.com.

No hay que olvidar mantener la salud de tu negocio, aun  cuando te pierdas en la rutina del trabajo. Recuerda que rasurarte la cabeza puede hacerte ver mal por un par de semanas, pero cometer uno de estos errores podría afectarte de por vida.

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¿Por qué se está rezagando la producción de maíz? – Corporativo Serca

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Por Anthony Shelton

Considerando que Estados Unidos tiene una amplia franja de producción de maíz y un sistema muy moderno de agricultura industrial, muchas personas podrían pensar que deben utilizarse grandes cantidades de insecticidas en su producción. De hecho, el uso de insecticidas en la producción de maíz en EU ha disminuido de forma dramática desde 1996. Actualmente, el país que aplica la mayor cantidad de insecticida por unidad de tierra en América del Norte no es EU ni Canadá, sino México.

Para comprender las razones tendremos que analizar la forma en que México produce maíz. Este país es el quinto productor más grande del mundo y dicho cultivo comprende casi una tercera parte de la producción agrícola nacional. Sin embargo, México ha quedado rezagado del resto del mundo. El rendimiento promedio de maíz a nivel nacional es de 3.17 toneladas por hectárea, lo que está 38% por debajo del promedio mundial. Por lo tanto, más de un tercio del maíz que se consume en el país es importado. Aunque históricamente México es el centro de origen del maíz como cultivo, hoy en día no cuenta con seguridad alimentaria, ya que no puede producir suficiente maíz para alimentar a su población.

El cultivo del maíz padece, en gran medida, debido a que las regulaciones y el temor del público fomentado por las vociferantes organizaciones no gubernamentales (ONG) han impedido que los agricultores mexicanos tengan acceso a mejores opciones contra las plagas. Plagas de insectos, incluyendo el gusano cogollero, el gusano elotero y el gusano trozador, destruyen los cultivos de maíz a menos que los agricultores apliquen cantidades enormes de insecticida. Se estima que estos insectos destruyen, por lo menos, el 10% de la producción de maíz.

La única solución alternativa disponible es la que se utiliza en el resto de América del Norte: maíz que ha sido modificado genéticamente para que exprese la proteína bacteriana Bacillus thuringiensis [Bt] y hacerlo resistente a estas voraces plagas de insectos. El maíz Bt, que se introdujo por primera vez en EU en 1996, ahora comprende 80% del área de cultivo de maíz total. Los productores de cultivos orgánicos fumigan normalmente con un rocío foliar de Bt, pero este método es menos efectivo que cuando el cultivo se produce a través de ingeniería genética para expresar el Bt. La inocuidad del Bt para los humanos está bien documentada.

El maíz Bt es un producto de la ciencia moderna que ha utilizado la ingeniería genética para desarrollar miles de productos útiles, tales como medicamentos para el cuidado de la salud y productos alimentarios que se consumen en todo el mundo. A estos productos se les llama con frecuencia organismos genéticamente modificados (OGM), y han sido objeto de interés especial por parte de activistas que se oponen a ellos, a pesar de que estos productos han sido respaldados por organizaciones científicas independientes de prestigio en todo el mundo.

El maíz Bt puede utilizarse como parte de una estrategia de manejo integrado de plagas [MIP], que pone énfasis en el uso de depredadores naturales y otros métodos agroecológicos que son mucho más inocuos al medio ambiente. Sin embargo, este manejo integrado es utilizado con muy poca frecuencia en los campos de maíz debido a que la presión de las plagas es extremadamente intensa y los agricultores carecen de los conocimientos, la información y los incentivos para utilizarlo efectivamente. El principal problema, sin embargo, es que los agricultores mexicanos no cuentan con el ingrediente fundamental del manejo integrado de plagas: el maíz Bt.

Ya que no se permite el uso de maíz Bt en México, los agricultores siguen dependiendo del uso de insecticidas de amplio espectro. De acuerdo con la información obtenida por un grupo de científicos mexicanos y publicados por el Journal of Integrated Pest Management, cada año se utilizan por lo menos 3,000 toneladas de ingrediente activo insecticida para el control del gusano cogollero únicamente, y la cantidad total es mucho mayor cuando se incluyen las demás plagas. Muchos de estos insecticidas son organofosfatos, uno de los grupos de insecticidas más tóxicos que existen y cuyos efectos nocivos a la salud de los humanos y el medio ambiente han sido ampliamente documentados.

Esto resulta un tanto irónico. Sin duda, aquellos que realizan campañas en contra de los organismos genéticamente modificados se ven a sí mismos como ambientalistas. Sin embargo, el precio que se paga en la realidad por este activismo es el uso persistente de miles de toneladas de insecticidas extremadamente tóxicos. Estas personas con frecuencia preguntan si los cultivos genéticamente modificados son nocivos a la salud humana, pero ignoran los peligros reales tanto para humanos como para el medio ambiente de no usar plantas Bt para el control de plagas. Los activistas que realizan campañas contra los OGM tendrían también que admitir que la mayor parte del maíz que se consume en México viene de EU, país en que la mayor parte de la producción es GM y los mexicanos han consumido maíz Bt durante la última década, sin que esto haya representado problemas de salud.

Ya que México es el centro del origen del maíz, uno de los argumentos más fuertes que utilizan los activistas contra los OGM es que el maíz Bt “contamina” variedades criollas con genes foráneos. Éste se ha convertido en un argumento un tanto nacionalista, que tiene marcados matices políticos y culturales. Sin embargo, no tiene justificación científica en la realidad, ya que no existe alguna razón por la que el maíz Bt debiera “contaminar” al maíz autóctono más que los híbridos de maíz mejorados que ya se distribuyen ampliamente en el país desde la década de1950.

Todos coincidimos en que la diversidad genética debe conservarse, pero esto no se logra prohibiendo cualquier cosa nueva o mejorada, ni al mantener el sistema de producción agrícola de un país como un museo que depende de productos químicos. México cuenta con 2 millones de predios en los que se produce maíz; muchos de éstos tienen áreas muy pequeñas y todos producen distintas variedades tanto de criollos como de maíz híbrido mejorado. Cuando el flujo de genes es un tema que preocupa, la coexistencia puede manejarse separando con suficiente distancia los cultivos y teniendo fechas de siembra distintas. Estos sistemas ya se utilizan en la producción agrícola en todo el mundo; también en México, aun cuando los activistas antiOGM no hayan reconocido esta práctica común.

El dilema en el que se encuentra México en este momento tiene su respuesta en la realidad agrícola mundial, en la que el uso de cultivos Bt ha reducido en 42% la aplicación de insecticidas, y a la vez ha incrementado el rendimiento en 25% y aumentado las ganancias de los agricultores en casi 70% en general.

Aunque los activistas antiOGM no quieran admitirlo, la revolución de la biotecnología ya ha tenido un impacto positivo en la salud humana, el ambiente y el ingreso de los agricultores. Desafortunadamente, estos avances están vedados a los productores de maíz mexicanos. Los resultados científicos son claros cuando indican que el maíz Bt es más seguro que las actuales prácticas de los agricultores mexicanos que producen maíz. Ya es momento de que los responsables de las políticas públicas comprendan que la dependencia de grandes cantidades de plaguicida no es la mejor forma de manejar un sistema agrícola moderno, ni de ayudar a México a lograr la seguridad alimentaria.

 

Anthony M. Shelton, PhD. Profesor Internacional de Entomología, Universidad Cornell.

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8 tips para tener múltiples fuentes de ingreso – Corporativo Serca

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Por Hal Elrod

 

 

“No dejes que las opiniones del hombre promedio te influyan. Sueña y éste pensará que estás loco. Ten éxito y pensará que tienes suerte. Vuélvete rico y pensará que eres ambicioso. No pongas atención. Él simplemente no entiende”, Robert G. Allen.

 

A los 25 años comencé a planear mi estrategia de salida para dejar una carrera lucrativa en ventas y convertirme en emprendedor y perseguir mi pasión: capacitar a las personas para maximizar su potencial y hacer mejoras significativas en sus resultados.

 

Mientras seguía en mi puesto de ventas, comencé mi primer negocio – y mi primera fuente adicional de ingresos – sirviendo como un entrenador de vida y éxito empresarial. En los pasados nueve años, usando la fórmula de abajo, he podido añadir nueve fuentes adicionales de ingresos. Éstas involucran escribir libros, pláticas, coaching privado y de grupo y organizar eventos en vivo.

Actualmente se ha convertido en una necesidad tener una fuente de ingresos extra. La diversificación de tu flujo de ingresos es importante para protegerte a ti y a tu familia contra los inevitables altibajos de los ciclos económicos e industriales.

Estas fuentes pueden ser activas, pasivas o una combinación de las dos. Algunas te pagarán por hacer algo que amas (activas) y otras te darán ingresos sin que tengas que hacer mucho (pasivo). Puedes diversificar estas ganancias y entrar a diferentes industrias para protegerte de las pérdidas por cambios en el mercado y que te beneficies de las mejoras en otros.

 

Este realmente es el secreto de los que se vuelven ricos y se mantienen así, pero desafortunadamente muchos no lo hacen. Toma nota de estos consejos:

 

  1. Establece tu seguridad financiera. Esta idea no es muy sexy, pero es imperativa: no enfoques tu tiempo y energía en pensar en otra fuente de ingresos hasta que la primera esté establecida. Ya sea que tengas un trabajo de día o tu propia empresa, enfócate en asegurar un primer ingreso mensual que solventará tus gastos antes de seguir otros pasos.

 

  1. Clarifica tu valor único. Todas las personas en este planeta tienen habilidades, experiencias y valores únicos que ofrecer y son compensadas por eso. Descubre los conocimientos, experiencia, habilidades o soluciones que puedes ofrecerle a los demás para que te paguen por ello. Recuerda, lo que puede ser conocimiento común para ti no lo es para todos. Mucha gente podría preferir irse contigo (y tu estilo) antes que irse con alguien más que ofrece un valor similar.

 

 

El empaque también puede diferenciar tu valor. Cuando escribí mi libro “La mañana milagrosa” (The Miracle Morning), tuve que superar mi inseguridad de que despertarse temprano no era algo que yo había inventado. ¿Habría un mercado para ese libro? Los lectores dijeron que esa lectura había cambiado sus vidas por la forma en la que la información estaba presentada, ya que se centra en cómo mejorar significativamente cualquier área de tu vida simplemente alterando la forma en que comienzas el día.

El conocimiento es algo que puede aumentar muy rápido. Como Tony Robbins dijo una vez en su libro “Dinero: Domina el juego” (Money: Master the Game): “una razón por la que la gente tiene éxito es porque posee conocimientos que otros no tienen. Le pagas a tu abogado o doctor debido al conocimiento y habilidades de las que careces”. Aprende más sobre un área en específico y al mismo tiempo aumentarás el valor que los otros pagarán por ti.

 

  1. Identifica tu mercado. Basado en el valor que puedes darle a otros o los problemas que vas a ayudar a resolver, ¿quién pagaría por el valor o solución que puedes proveer?

 

  1. Construye una comunidad. Un punto de inflexión en mi vida financiera llegó cuando escuché al autor y multimillonario Dan Kennedy decir “el activo más valioso que tienes es tu lista de emails, así que enfócate en hacerla crecer”. No me gusta pensar en mi comunidad de correos electrónicos como una lista de nombres sin importancia, sino como un grupo de individuos, cada uno con sus sueños y metas.

 

 

  1. Pregúntale a tu comunidad cuáles son sus deseos. Puedes adivinar o asumir lo que la gente desea o necesita, invertir valioso tiempo en crearlo y esperar que tu idea sea la correcta. Pero recuerda; la esperanza raramente es la mejor estrategia. Puedes mandar un email con una encuesta preguntando qué es lo que quieren o en qué necesitan ayuda. Haz preguntas abiertas para realizar una lluvia de ideas y ofrece múltiples opciones si ya has pensando sobre lo que puedes proveer.

 

  1. Crea una solución. Después de que te digan qué desean, tendrás una oportunidad dorada para ponerte a trabajar y crearlo. Este puede ser un producto digital o físico (un audio libro, un video, un software) o hasta un servicio (niñera, consultoría, coaching, entrenamiento).

 

 

  1. Planea el lanzamiento. Apple tiene una forma única de dar a conocer sus productos. La empresa no sólo lanza el producto en el estante o en su sitio web, sino que lo convierte en todo un evento. Crea anticipación durante meses, tanto que la gente está dispuesta a acampar frente a las tiendas durante semanas para ser los primeros.

 

  1. Encuentra un mentor. La mejor forma de cortar la curva de aprendizaje y alcanzar un resultado en específico, es encontrar a gente que ya haya alcanzado lo que quieres. En lugar de tratar de descubrir todo solo, encuentra a alguien que esté en el lugar que tú quieres estar, descubre cómo lo hizo, modela su comportamiento y hazlo tuyo.

 

Aunque busques una relación cara a cara con un mentor, también podrías contratar a un coach, leer un libro o artículos de un experto.

Programa cierto tiempo para implementar estos pasos, uno a la vez y en meses podrás estar disfrutando de los beneficios, las ventajas, la seguridad y la libertad financiera que viene de tener varias fuentes de ingresos.

 

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¿Cuáles son los mejores y peores bancos por tipo de crédito? – Corporativo Serca

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Por Jeanette Leyva

Antes de contratar algún crédito, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomendó conocer las opciones del mercado en cuanto a tasas de interés y comisiones, pero también consultar que instituciones financieras está mejor evaluadas al tener, por ejemplo contratos claros.

En crédito hipotecario, de 14 bancos evaluados el 50 por ciento fue reprobado por la Condusef. Los principales bancos del país que otorgan este tipo de financiamiento no alcanzaron una calificación aprobatoria: HSBC México, BBVA Bancomer, Scotiabank, Banorte, Santander, Banco del Bajío y Banco Inmobiliario Mexicano.

Las mejores calificaciones en hipotecas, fue para Banco Regional de Monterrey, Banco Ve por Más y Bansi.

En tarjetas de crédito, 8 de las 14 instituciones evaluadas por fueron reprobados. Ellas son BBVA Bancomer, Santander, Banco Ahorro Famsa, Banamex, Scotiabank, BanCoppel y Banorte obtuvieron una calificación no aprobatoria.

Mientras que en tarjeta de crédito los mejor evaluados fueron Banca Afirme, Banco del Bajío y Banco Regional de Monterrey.

En crédito personal: fueron reprobados Banorte y Santander. Los mejor calificados en ese producto fueron Banco Ahorro Famsa, Banco Regional de Monterrey y BanCoppel.

En crédito de nómina: Banco Azteca fue reprobado, igual que Santander y BBVA Bancomer y en el lado contrario, las mejores opciones son Banca Afirme, Banco del Bajío y Banorte, según los datos de la Condusef.

En crédito automotriz: reprobaron Banco Azteca, Banorte, Banamex, Bancomer, HSBC y Scotiabank. Los mejor evaluados en ese producto fueron Banco Autofin, Banco del Bajío, Bansi y CI Banco.

Si es una pequeña empresa, los bancos mejore evaluados en Crédito Simple para Pymes fueron Banco Regional de Monterrey, Bansi y HSBC México. ABC Capital, Banco Azteca, Compartamos y Forjadores fueron reprobados por la Condusef.

 

CRÉDITO HIPOTECARIO
BANCO                                     CALIFICACIÓN
Ve por Más                                      8.95
Bansi                                               8.93
Banco Regional de Monterrey        8.33
HSBC México                                 5.33
Banco del Bajío                              5.22
BBVA Bancomer                            4.49
Scotiabank                                      4.24
Banorte                                           4.17
Banco Inmobiliario México              4.73
Santander                                       3.9

TARJETAS DE CRÉDITO
​​BANCO                                   CALIFICACIÓN

Afirme                                                8.75
Banco del Bajío                                 8.42
Banco Regional de Monterrey           8.36
Banorte                                              5.96
BBVA Bancomer                               5.88
BanCoppel                                         5.45
Santander                                          5.03
HSBC México                                     4.59
Banco Ahorro Famsa                         4.50
Banamex                                            4.16
Scotiabank                                          3.84

CRÉDITO PERSONAL
​BANCO                                CALIFICACIÓN

Banco Regional de Monterrey        9.80
Banco Ahorro Famsa                     9.49
BanCoppel                                     9.48
Banorte                                          5.05
Santander                                      3.93

CRÉDITO DE NÓMINA
BANCO                              CALIFICACIÓN
Banca Afirme                               9.86
Banco del Bajío                           9.17
Banorte                                        8.86
Banco Azteca                              5.73
BBVA Bancomer                         5.73
Santander                                   5.34

CRÉDITO AUTOMOTRIZ
BANCO                               CALIFICACIÓN
Bansi                                                10
Banco Autofin                                   9.21
Banco del Bajío                                8.68
CI Banco                                          8.68
Scotiabank                                       5.99
Banco Azteca                                  5.93
Banorte                                           5.37
BBVA Bancomer                            5.21
HSBC                                             4.53
Banamex                                        4.09

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5 superpoderes para levantar capital – Corporativo Serca

Qué significa capital de riesgo

Por Luis X. Barrios

Para conseguir dinero no necesitas convertirte en un superhéroe, sino conocer tu poder interno y los ideales que te forman como emprendedor. Ser sensible a tu entorno y aprovechar tu influencia en las personas es un factor clave para operar día a día tu startup. Recuerda que para un nuevo negocio no hay mayor logro que contar con los fondos suficientes para cumplir con sus objetivos de crecimiento.

Tú, como emprendedor, estás en el centro del juego. Para la mayoría de los fondos de capital de riesgo el “juego” de las startups está basado en la figura del emprendedor, la persona detrás de la idea y la que lleva las riendas del negocio en puerta. Estos individuos son iguales o más importantes que la idea o el modelo de negocio, ya que ellos son los que deciden si nadar o hundirse a través de sus actos y decisiones.

La idea o modelo de negocio cambiará con el tiempo conforme evolucionen los ajustes que el mercado va pidiendo; sin embargo, si detrás del proyecto existe un equipo sólido de profesionales será mucho más fácil construir un negocio exitoso al que los inversionistas llegarán por sí solos. Lo primero que tienes que hacer es determinar si tu negocio necesita inversión externa para crecer. Revisa tus métricas y proyecciones, el tamaño de la industria y oportunidad en el mercado. Lo más importante: el “burn rate” o la gasolina que te queda para continuar manejando la empresa.

El “burn rate” se calcula muy fácil dividiendo el flujo de caja que te sobra en la cuenta de banco entre el gasto mensual necesario para sostener las operaciones, pagar nómina, entre otros. El resultado que da es el tiempo que te queda de vida.

La mayoría de las empresas no están listas para recibir capital cuando lo solicitan y cometen el error de aceptar cualquier inversión sin meditarlo previamente. Recuerda que aquí puedes estarte casando con el fondo erróneo que no te agrega valor.

Cuando se levanta capital antes de tiempo pierdes poder de negociación, ya que la empresa no cuenta con la madurez necesaria ni la tracción requerida por el inversionista, lo que podría resultar en ceder una participación accionaria demasiado elevada.

Si la participación accionaria que intercambias por la inversión está desproporcionada perderás motivación y ganas de continuar empujando la carreta, ya que la mayoría del valor de ésta dejará de ser tuya. Pero es difícil mantener una startup sin un flujo de efectivo saludable.

Conozco numerosos casos de empresas que empezaron el proceso de levantar capital cuando sólo les quedaban dos o tres meses de gasolina, lo que las hizo desaparecer. Una ronda de inversión te lleva un tiempo aproximado de seis meses, desde que sales a buscar inversionistas hasta que terminas de levantar el capital necesario, el cual, en el mejor de los casos, ayudará a la empresa a sobrevivir los siguientes 12 meses, esperando que este plazo traiga consigo un crecimiento sostenido hasta por 36 meses. Al finalizar este plazo, la mayoría de las empresas exitosas alcanza el punto de equilibrio, es decir, la etapa donde los ingresos son mayores que los gastos. En esta fase ya pasaste la jungla y la terracería y estarás listo para subirte a la carretera de cuota para pisarle el acelerador y hacer crecer tu negocio.

En The Pool, por ejemplo, revisamos constantemente los flujos de efectivo de nuestros emprendedores para apoyarlos en el diseño de una estrategia eficiente de levantamiento de capital. Un error común entre los emprendedores es creer que cuando la compañía no genera ingresos es excusa suficiente para no cuidar sus finanzas. Pero es una percepción equivocada ya que es muy importante saber en todo momento cuánta gasolina te sobra y si es la necesaria para llegar a tu próximo destino. Por esta razón les recomendamos ser ordenados desde un principio al manejar sus finanzas y contratar a un contador.

Cuando tu tanque de gasolina está en reserva o tienes aproximadamente seis meses o menos, es tiempo de buscar los fondos de venture capital e inversionistas ángeles. Hablar con ellos es más fácil de lo que parece pues siempre están en búsqueda de los mejores proyectos para inyectarles capital de sus inversionistas, quienes buscan el mejor retorno a lo largo del tiempo.

No será fácil convencerlos si tus finanzas no están bien hechas o si no cuentas con la tracción suficiente para emocionarlos; pero sobre todo si no les demuestras que eres fiel a tu visión y que llegarás a tu destino. Es importante aprovechar la oportunidad que representan estos fondos, pero hay que prepararse adecuadamente para ello. También debes afirmar que puedes ser una empresa de su portafolio, ya que invierten en negocios similares al tuyo. Haz la tarea de revisar muy bien el perfil de fondo para saber en quiénes han invertido en el pasado y evalúa si realmente es el fondo adecuado para ti.

Para esto pregúntate: ¿cómo saber si existe empatía entre mi empresa y el fondo? Una buena idea es revisar sus páginas web así como la información disponible en la red sobre el fondo o inversionista ángel de tu interés para analizar el tipo de empresas que tiene en su portafolio. Debes saber quién toma las decisiones, preguntarles a otros emprendedores de su portafolio si han recibido valor agregado y qué tipo de servicios les han facilitado.

Si esta información no te parece suficiente para tomar una decisión es preferible que les llames por teléfono o pidas una referencia antes de perder tu tiempo y el de ellos. Recuerda que el tiempo es el enemigo de tu startup.

 

En el mundo del emprendedor sólo hay una oportunidad para dejar una buena impresión. No importa cuántas señales de humo hagas a los fondos para llamar su atención, si tu historia no cautiva, simplemente le cambiarán de canal.

El Venture Capital no es la única opción, existen otras como explorar las plataformas de crowdfunding o inversión colectiva, donde cualquiera puede ver el perfil de tu negocio y decidir si invierte un monto pequeño. Para que esto funcione, hay que hacer ruido y campaña de comunicación.

Las plataformas de crowdfunding líderes a nivel global son Indiegogo, Kickstarter y -mi preferida- es AngelList, una red social para inversionistas que están buscando las mejores empresas para recibir capital. En mi experiencia, crear una presentación ejecutiva corta (10-12 diapositivas) que explique a través de una historia de película cuál es el problema, la oportunidad de mercado que implica resolverlo, la solución que se propone, por qué el emprendedor es el mejor para ejecutar soluciones, qué ventajas competitivas tiene contra su competencia, qué has logrado y hacia dónde vas es la mejor estrategia para exponer el proyecto a los inversionistas potenciales. Suena fácil, pero lo más difícil del emprendimiento es comunicar tu propuesta de valor para cautivar audiencias. Empieza por aprender a comunicarte efectivamente antes de levantar capital.

Además, es importante exponer las necesidades de inversión, qué porcentaje accionario se propone ceder y el detalle de lo que se hará con el capital obtenido. No hay que perder de vista que los inversionistas no destinan fondos para cubrir los sueldos de los emprendedores, sino a las acciones puntuales que detonen el crecimiento de la empresa. Al final, la inversión de riesgo es para acelerar el crecimiento de un startup en proceso de validación, estructura y escala.

El reto está en saber contar una historia que los cautive combinando datos duros o estadísticas de mercado con historias emocionales alrededor del problema para sensibilizarlos con la solución propuesta y lo que se pretende resolver. Ojo, no se trata de ser dramaturgos y reflejar una manipulación de tu parte.

El que una startup genere ingresos hace las cosas mucho más fáciles para los inversionistas al momento de evaluar la empresa. Esto significa que has validado un problema, cuentas con una solución adecuada por la que la gente está dispuesta a pagarte y lo único que necesitas es más gasolina para avanzar y crecer más rápido que los demás.

Contar con ingresos da solidez al emprendedor lo coloca en una posición más favorable para negociar los términos ofrecidos por el fondo. Una empresa que genera ingresos siempre tendrá una mejor valuación. Al elegir un fondo de venture capital o inversionista ángel es importante tomar en cuenta otros puntos importantes además de la cantidad que puedes invertir, como el valor que agregarás al proyecto, tu red de contactos y experiencia en el mundo de emprendimiento.

Levantar capital no es fácil pero tampoco es imposible. Requiere tiempo que la mayoría de las startups no tienen y en los primeros 12 meses de vida de un negocio el tiempo es la mayor riqueza, no la desperdicies. Estar muy bien preparado es la mejor herramienta para hacer más eficiente el levantamiento de capital. Toma nota de los cinco superpoderes:

1. Habilidades sonoras: Tener una excelente historia que contar y saberla comunicar efectivamente.

2. Habilidades físicas: Excelente ejecución y organización interna, presentando finanzas saludables, organizadas y auditadas por un contador.

3. Control de la realidad: Crear una cultura orientada a las métricas con KPI’s bien establecidos.

4. Poderes visuales: Presentar una visión clara de a dónde se quiere llegar en los próximos cinco o diez años.

5. Magia, hechicería y percepción extrasensorial: Tener la mejor actitud y una sonrisa para enamorar a los inversionistas.

Si cuentas con estos súper poderes, te aseguro que el proceso será más fácil, más divertido y sobre todo más rápido. Depende de ti levantar el capital. Nunca nades solo, nada con nosotros en THE POOL – Club de Emprendedores

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¿No puedes con las matemáticas? Intenta bailarlas – Corporativo Serca

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Por Katie Walmsley

 

    Fueron muchas las razones por las que renuncié a las matemáticas a los 16 años. Eran difíciles -número uno-, un gran punto en contra de las matemáticas. Eran un poco aburridas, y sin duda no se me daban naturalmente. O eso pensé.

El estímulo parental: “Puede ser difícil ahora, pero me lo agradecerás cuando dirijas un banco / construyas una ciudad / cures el cáncer / vayas al espacio”, cayó en oídos sordos. Cuando tienes 16 años, te imaginas que serás un gran éxito con o sin geometría. O, sin esforzarte tanto en general. Y que serás rico y famoso, y te casarás con una estrella de cine.

Oh, tener 16 otra vez…

Un estudio de 2011 del Departamento de Comercio de Estados Unidos encontró que sólo el 24% de los que persiguen una carrera en Ciencia, Tecnología, Ingeniería o Matemáticas (con frecuencia conocidas como ‘STEM’, por sus siglas en inglés) eran mujeres. Una gran oportunidad perdida para nosotras, las damas, sobre todo al considerar que de acuerdo con el mismo informe, las mujeres en carreras de STEM ganaban en promedio 33% más que en otros campos.

Una relación problemática entre las niñas y las matemáticas, que constituye la piedra angular de las STEM, fue evidente para la graduada del Instituto Tecnológico de Massachusetts (MIT, por sus siglas en inglés) Kirin Sinha desde una edad temprana.

“En la escuela secundaria, yo estaba en una clase de cálculo, donde era una de las únicas chicas”, recuerda. “Incluso en el MIT donde todo el mundo en algún nivel está involucrado en las STEM, me di cuenta de que era la única chica en muchas de mis clases de matemáticas. Eso es algo que siempre me ha molestado”.

Numerosos estudios se han realizado para tratar de identificar por qué las niñas tienen dificultades con las matemáticas, a partir de la escuela secundaria. Hay varias teorías, incluyendo la disminución de la confianza en esa edad, los estereotipos de género que sugieren que las matemáticas son “para niños”, y una diferencia en cómo los niños y las niñas reaccionan a los métodos de enseñanza.

Sinha formó sus propias opiniones.

“Cuando yo estaba asesorando a chicos y chicas, la gran diferencia es que veía que los chicos decían: ‘No entiendo la geometría, no entiendo las fracciones’ y las niñas decían ‘No puedo entender esto’”.

 

Además del problema de la autopercepción, Sinha sospecha que también es debido a la baja autoconfianza entre las chicas que desean desesperadamente “encajar”.

Al luchar por entender por qué se sentía cómoda en las matemáticas mientras que otras chicas no, Sinha identificó un factor destacado: su amor por la danza, una actividad en la que ha participado desde una edad temprana.

“Muchas veces en las aulas de matemáticas no quieres ser la chica que destaca. (Pero) lo que aprendí de la danza fue la mentalidad opuesta exacta”, explica. “Quieres ser la chica bajo el reflector, deseas trabajar tan duro como sea posible y practicar tanto como puedas para ser notada”.

Sinha se dio cuenta de que la danza no sólo impulsaba su confianza, sino que el movimiento en general había sido parte integral de su capacidad de aprender.

Ese momento ‘Eureka’ se convirtió en el nacimiento de SHINE, un programa de tutoría que Sinha comenzó mientras que estaba en el MIT. Incorpora la danza, el movimiento y las matemáticas en un nuevo enfoque destinado a aumentar la confianza y el desempeño de las niñas.

La base de SHINE es el concepto de “aprendizaje kinestésico”, que esencialmente significa mover el cuerpo con el fin de retener mejor la información.

Las chicas de secundaria interesadas acuden al programa después de clases, y trabajan con mentores en actividades que ponen los conceptos matemáticos en acción. Por ejemplo, pueden darse la mano para crear la forma de una cuadrícula, luego moverse para reflejar la forma a través de un eje dibujado en el piso. Jugar usando esquinas e instrucciones ayuda a mostrar cómo funciona la probabilidad, y los movimientos de baile coreografiados ilustran los principios detrás de la trigonometría.

Más tarde, resuelven los problemas de matemáticas en el pizarrón con base en lo que han aprendido, y terminan frecuentemente con una sesión de baile break-out sólo por diversión. Cuando estuve allí, aprendieron una rutina de Shake It Off de Taylor Swift, y luego tuitearon un video con el resultado a la cantante.

Sinha dice que los resultados hablan por sí mismos.

“Vimos una mejora de casi 300% en sus calificaciones de matemáticas, vimos más de 100% de mejora en la confianza”, dice ella. De hecho, el programa es tan exitoso que se ha expandido más allá del área de Boston a Washington DC, con planes para sucursales en Florida y otras ciudades importantes.

Para Sinha, un objetivo clave es hacer que el programa esté disponible para los estudiantes de todos los orígenes; dando a las niñas de familias de bajos ingresos otra base en el camino hacia una carrera de STEM que potencialmente les pagará altos salarios.

Encontrar maneras de mantener a las chicas interesadas en matemáticas es algo en lo que la Casa Blanca está interesada también. Preocupado por rezagarse ante otros países como Rusia y China en tecnología e innovación, el gobierno de Obama ha invertido miles de millones de dólares para aumentar el número de estudiantes en STEM, con particular énfasis en las niñas, con su campaña ‘Educar para Innovar’.

Sinha dice que no ha hablado con el presidente todavía, pero espera que él le haga una llamada.

Mientras tanto, para Sinha, los resultados positivos van más allá de las estadísticas.

“Si realmente hablas con estas chicas, verás lo mucho que han cambiado”, dice. “Veías a una chica que no decía nada al principio, que era muy tímida, muy reservada. Al final, (está) levantando su manos no sólo para hacer una pregunta, sino para hacer frente al grupo y asumir el liderazgo. Esos son los tipos de cambios que realmente van a cambiar la trayectoria de vida de alguien”.

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¿Desaparecerán los bancos? – Corporativo Serca

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Por Pablo Majluf

 

Para fortuna de millones de personas excluidas del proceso crediticio alrededor del mundo –tanto prestamistas potenciales como deudores abrumados–, los bancos tendrán un serio competidor.

Heroicas empresas digitales de Silicon Valley como Lending Club, Zopa, Kiva, y Prosper quieren poner a los bancos en los libros de historia. Buscan conectar a prestamistas directamente con deudores sin usar los costosos e innecesarios servicios bancarios. Y lo están logrando… todo a través de Internet.

Se llama peer-to-peer lending, o préstamo de punto-a-punto en español. Funciona como los polémicos BITtorrent, servicios donde gente que busca archivos digitales (películas, música, libros) se conecta con gente que los tiene y los quiere compartir. Unos suben los archivos, otros los descargan. Muy sencillo.

Bueno, pues con el dinero sucede prácticamente lo mismo. Supongamos que un prestamista quiere colocar 20,000 dólares de deuda a una tasa de interés equis, por ejemplo 3% anual; ¿qué hace? Busca a una de estas empresas, sube su dinero a la red, un algoritmo identifica a un deudor dispuesto a pagar esa tasa, se efectúa una conexión, se transfiere el dinero y –tan tan– el banco se queda ipso facto fuera de la jugada. El prestamista y el beneficiario no se conocen –ni se conocerán– pero uno tiene algo que el otro necesita.

Lending Club, la empresa líder en este incipiente mercado, ya ha facilitado, desde que se fundó en 2007, conexiones de deuda por un valor superior a los 4,000 millones de dólares. El éxito reside en que los prestamistas obtienen una tasa de interés más alta de lo normal, y los deudores una más baja. Como no hay intermediario, sino que la transacción es directa, el prestamista puede pedir un poquito más de lo que le daría un banco, pero un poco menos de lo que un banco le cobraría al deudor. En pocas palabras, el algoritmo empata a prestamistas y deudores justo en el margen de ganancia de los bancos. La empresa obtiene una muy pequeña comisión y todos ganan.

Desde luego que, por el momento, el quid pro quo es el riesgo. Un prestamista no sabe a quién le está prestando, y empresas como Lending Club no se hacen responsables de la morosidad: si un deudor no paga, el prestamista tiene que asumir la pérdida. Y ése es precisamente uno de los argumentos que los bancos utilizan para justificar su existencia.

Sin embargo, la misma tecnología ha ido disminuyendo los riesgos del famoso default. Por ejemplo, a través de sólidos perfiles psicológicos de los deudores, sistemas de puntuación para calificar la puntualidad, opciones de diversificación para los prestamistas, etcétera. De modo que hoy, según reportes de la empresa, la morosidad ronda el 4% –mucho menos que la de los bancos comerciales (47% en tarjetas de crédito en EU).

Este modelo aún está en la cuna. Según la revista The Atlantic, en el primer trimestre del 2014, Lending Club registró un total de 56,557 transacciones por un valor aproximado de 800 millones de dólares. Si lo comparamos con los 47,000 millones que JP Morgan Chase obtuvo en el mismo periodo –solamente en su rama de deuda comercial–, la desproporción se vuelve evidente. Sin embargo, el futuro es promisorio. La empresa crece a un 40% anual y hoy vale 520,000 veces su ingreso neto. Además, importantes inversionistas de riesgo –los famosos venture capitalists– le han estado inyectando grandes cantidades de dinero a esta y otras empresas similares.

Sería aventurado predecir un futuro inmediato sin bancos. Aún no se ve la forma de prescindir de estos gigantes para financiar los grandes proyectos de la humanidad –en construcción, ingeniería civil, industria, armamento, guerras, desarrollo científico, entre otros–, pero tampoco es descabellado. De hecho, algunos algoritmos están empezando a experimentar con la unión multitudinaria de prestamistas, de manera que la cantidad de dinero no sea un impedimento.

Pero por el momento todo parece apuntar a que el peer-to-peer lending se limitará a la banca de consumo, en la que, para fortuna de millones de personas excluidas del proceso crediticio alrededor del mundo –tanto prestamistas potenciales como deudores abrumados–, los bancos tendrán un serio competidor.

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20 frases de finanzas – Corporativo Serca

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Por SoyEntrepreneur

Muchas veces, una frase dice más que mil palabras. Por eso, recopilamos las mejores frases financieras que podrán ayudarte a ver errores que, quizás con miles de ejemplos y charlas, aún no eres capaz de detectar. Léelas con atención:

“La pasión construye negocios. El miedo no.”

“Recuerda que tú puedes ser lo que deseas ser en cualquier cuadrante. Incluso un maestro”.

“Toma tu pasión y haz que suceda”.

El mundo del dinero es sólo un sistema: Un “E” trabaja para el sistema. Un “A” es el sistema. Un “D” crea, posee y controla el sistema. Un “I” invierte en el sistema.

“Si quieres estar en el lado derecho del Cuadrante, debes conocer la diferencia entre los hechos y las opiniones”.

“La mayoría de las vidas de las personas están determinadas por sus opiniones, en vez de los hechos. Para que la vida de una persona cambie, primero necesitan cambiar sus opiniones… y luego considerar los hechos”.

“En la medida que más gente te deba, más rico serás”.

“En la medida en que le debas a más personas, más pobre serás”.

Definición de Riqueza: “Número de días que puedes sobrevivir sin trabajar físicamente mientras mantienes su estándar de vida”.

“Lo único que es un activo o un pasivo eres Tú Mismo, porque en última instancia eres tú quien puede hacer que el dinero sea un activo o un pasivo”.

“La mayor parte de la gente piensa, pero nunca hace”.

“La razón por la cual la mayoría de la gente tiene problemas financieros es porque aceptan el consejo de personas que también están ciegas mentalmente con respecto del dinero”.

“La mayoría de la gente invierte el 95% con los ojos y sólo el 5% con la mente. A menudo compran de manera emocional, en vez de hacerlo racionalmente”.

“Si vas a jugar el juego del dinero, ¿a qué equipo deseas pertenece: Empleados – Autoempleados o Dueños-Inversionistas?”

“Un activo coloca dinero en tu bolsillo. Un pasivo saca dinero de tu bolsillo”.

 

“Si el dinero no está primero en tu cabeza, no permanecerá en tus manos. Si no permanece en tus manos, entonces el dinero y la gente con dinero, se mantendrán alejados de ti”.

“No es cuánto dinero ganes, sino cuánto dinero conservas, qué tan duro trabaja para ti y para cuántas generaciones lo conserva”.

“En un salón de clases no se puede aprender algo importante en realidad. Debe ser aprendido mediante la acción, al cometer errores y corregirlos. Es entonces cuando se obtiene la sabiduría”.

Cómo predecir tu libertad financiera: ¿Cuánto dinero gastas? ¿Cuánto dinero ahorras? ¿Cuánto dinero inviertes?

“Si haces algo, cometes errores y es de los errores de lo que aprendemos más”.

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5 señales de que necesitas inversionistas – Corporativo Serca

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Decide con anticipación si es momento de buscar capital externo. Haz una lista de pros y contras y salva la vida de tu empresa.

Por Matthew Toren

 

Hay un espíritu de negocios que es muy común entre los emprendedores que puede llevarte lejos. Habrán ciertas situaciones en toda empresa cuando será necesario recurrir a inversionistas. La parte retadora es descifrar el momento correcto de hacerlo solo o llamarlos.

Hay pros y contras al traerlos, como en cualquier aspecto del negocio, pero si estás tratando con alguno de estos cinco problemas, es momento de considerarlos como una opción.

1. Tus ventas están fuertes…muy fuertes. Las crecientes ventas son uno de esos “problemas” que muchos emprendedores esperan tener. Pero no es una situación para tomar a la ligera. Cuando estás vendiendo mucho, puede haber un problema de producción si no tienes lo suficiente para cumplir las demandas.

Los clientes no son fans en retrasar las órdenes, el envío o de ser agregado a la lista de espera. La respuesta lenta es la asesina del negocio, así que si las ventas están despegando tanto que no puedes estar al corriente, es tiempo de considerar acercarse a los inversionistas. La afluencia de capital puede ayudarte a tener más empleados y a obtener la mercancía y el equipo de producción necesario para cumplir las demandas.

2. Tu empresa te está superando. Hay emprendedores cuya fortaleza recae en manejar el negocio y otros cuya fortaleza recae en generar buenas ideas fuera de la realidad cotidiana de las operaciones comerciales.

Si eres un gran generador de ideas, ¿quieres perder el tiempo manejando la empresa? Contratar a un gran CEO, COO y hasta un CFO te va a costar dinero. Si tu negocio no está listo para gastar esta cantidad de dinero pero se dirigen hacia allá, el capital inversor puede ayudarte a  contratar a gente que te auxilie con las operaciones diarias y podrás continuar pensando en grande.

3. Necesitas un prototipo. Si eres un empresario que depende de su producto con una gran idea, tal vez necesites inversionistas más rápido que cualquier otro en la industria.

Con las grandes ideas vienen los gastos de patentes, protección legal, prototipos, investigación, desarrollo y pruebas. Si el concepto es universal, no dejes que una falta de fondos evite que avances. Elabora un buen pitch para hacer que los inversionistas se interesen y que la idea siga adelante.

4. Necesitas un equipo grande. Los costos de fabricación y de producción pueden ser elevados, así como el espacio de oficina y tecnología avanzada. Si tu negocio depende de grandes máquinas para su éxito o expansión, considera traer inversionistas para ayudarte con el financiamiento.

Los préstamos son otra opción, pero los inversionistas pueden ser una gran alternativa al ofrecer un conjunto único de beneficios. Pesa las dos opciones y ve cuál es realmente mejor para tu negocio y tus metas a largo plazo.

5. Careces de gastos de startup. A veces el momento adecuado para contactar inversionistas es desde un principio. Si estás luchando para encontrar fondos y sacar tu negocio de la tierra, éstos son una gran forma para crecer en la escala profesional.

Asegúrate de tener un plan bien presentado antes de acercarte a ellos. No te van a dar su dinero si no entienden y creen en lo que quieres hacer. Con los esfuerzos correctos puedes obtener inversionistas desde un inicio y estar tranquilo de que tienes el capital necesario para que tu negocio prospere.

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