Crédito o capital, ¿qué le conviene a tu empresa?

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Apalancarse a través del crédito bancario es recomendable en los primeros años, dicen expertos; cuando el mercado exige un crecimiento acelerado, obtener capital privado es el camino ideal.

Por: Samantha Álvarez

El financiamiento es una de las mayores necesidades que tiene el emprendedor para catapultar su negocio. El dilema viene cuando se presenta el momento de elegir entre tomar un crédito con una institución financiera o permitir la entrada a un fondo de capital privado.

Ambas vías de financiamiento tienen sus pros y contras y cada una responde a distintas etapas y necesidades de la empresa. En ocasiones cuando la empresa es solvente y tiene la capacidad de hacer frente al pago de ambos acreedores puede tomarlos al mismo tiempo, según los expertos.

“Elegir uno u otro tipo de financiamiento depende de la oportunidad de negocio que el emprendedor detecte en el mercado. Cuando los recursos propios o las utilidades ya no le dan al negocio para seguir creciendo necesita financiarse y las alternativas son deuda o capital”, dijo el director general de ArCcanto, Victor Calderón.

Grupo Filoa, empresa de servicio de comedores industriales y universitarios, se creó en el 2011 y los últimos dos años ha mantenido un crecimiento del 70% mediante el apalancamiento financiero que logró desde su creación.

Las necesidades de crédito de la empresa son recurrentes: contar con los recursos suficientes para operar durante 45 o 70 días (el tiempo que financia a sus clientes) y pagar nóminas. Sin flujo de efectivo constante la empresa tenía que hallar la manera de seguir adelante.

La primera ronda de inversión para arrancar el negocio vino a través de familiares y amigos de Juan José Villarreal, el director de la empresa, ya que los bancos pedían al menos dos años de operación.

“Y garantías 3 a 1, es decir, si pides 100,000 pesos, debes tener una propiedad o un activo que sea tres veces el valor del monto que solicitaste”, dijo el director comercial de la empresa crediticia Finmex, Ernesto Gómez.

A los tres meses de operar y mostrar su rentabilidad en el primer comedor que operó, su éxito se difundió y más clientes solicitaron sus servicios. “La inversión de cada restaurante universitario es entre 2 millones y 5 millones de pesos”, agregó Villarreal.

En la siguiente etapa de crecimiento, pero aún a prueba para la banca comercial, Villarreal encontró apoyo en un grupo de inversionistas ángeles y consiguió 1.5 millones de pesos para poner su siguiente comedor.

En el 2013, Grupo Filoa comenzó a atender a 2,000 personas en el comedor de Santander Querétaro. Su cliente bancario volteó a verlo como sujeto de crédito pero solicitándole altas garantías. “Si no estás en buró de crédito nadie te presta y en este caso mi madre tuvo que ser mi aval”, agregó Villarreal.

Para ArCcanto la mejor manera de fondear a la empresa en la primera etapa de crecimiento, cuando lo único que se busque es el dinero, es el crédito, porque siempre será más barato comparado con el capital.

“El retorno sobre la inversión en una empresa apalancada siempre va a ser mayor”, aseguró Victor Calderón.

Hoy Grupo Filoa da servicio a 34 comedores, tiene una línea de crédito revolvente de 1.5 millones de pesos y 5 millones con Finmex que utiliza para pagar a sus proveedores inmediatamente.

“Gracias a este crédito productivo bajamos los costos de operación 15%, lo que se convirtió en utilidades para el negocio”, dijo Villarreal.

El objetivo de la compañía es darle, en el corto plazo, entrada a un fondo de inversión que le permita al directivo despreocuparse por conseguir financiamiento y conseguir más clientes.

“Un fondo de inversión traerá a la empresa mejor capital humano, estrategias de management y hará más eficientes las áreas de la empresa”, agregó Ernesto Gómez.

El riesgo de abrirle la puerta a un fondo de capital es que el nivel de participación accionaria que el fondo pedirá al emprendedor a cambio de su apoyo sea mayoritario y el emprendedor se desmotive a seguir trabajando por su emprendimiento, dijo Gómez.

“Al capital se recurre cuando la empresa requiere tener un crecimiento explosivo y estratégico”, agregó Calderón.

Los fondos de inversión buscan rendimientos superiores al 25% al finalizar su inversión de 5 a 7 años. “Por esta razón no muchas empresas están dispuestas a fondearse, ya que implica que los nuevos socios estén detrás del emprendedor exigiéndole resultados”, dijo Gómez.

El objetivo es que al final, cuando la empresa esté madura, ambas formas de financiamiento convivan y se complementen, coinciden expertos.

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10 inversiones que debes hacer en tus 20s – Corporativo Serca

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Por Anna James

Tus 20s son clave para evitar que empieces los 30 con deudas o problemas económicos. El dinero que ahorres ahora te permitirá pavimentar tu futuro en el mediano y largo plazo. A continuación te comparto 10 formas diferentes y singulares de invertir tu dinero (aunque sean cantidades bajas):

1. Membresía en un gimnasio. En México, los gastos médicos relacionados a problemas como la obesidad y el sobrepeso cuestan cerca de 4,000 millones de pesos al año al Gobierno. Es bien conocido que este número puede reducirse drásticamente si las personas cuidan mejor su salud. Ponerte en forma en los 20s te ayuda a prevenir costosos temas de salud en el futuro. Además de practicar actividades al aire libre como correr, puedes inscribirte a un gimnasio como Smart Fitness que cuesta desde $360 mensuales.

2. Presta dinero en una plataforma de microfinanzas. Existen varios sitios en los que puedes invertir en microempresas, prestando dinero a los empresarios y ganando con intereses justos para ambas partes. Por ejemplo, plataformas como Kubo Financiero y Prestadero permiten tanto solicitar un préstamo como otorgarlo. Además de ayudar a otro emprendedor, puedes obtener hasta 16% de rendimiento con estas opciones que sustituyen a instituciones financieras como intermediarios.

3. Una estrategia de redes sociales. México se encuentra en el top 10 de los países con mayor interactividad en redes sociales, según datos de ComScore. Por eso es clave que desarrolles una estrategia en social media para identificar tu marca, pero también para posicionarte como profesionista o emprendedor. Cuesta tiempo y dinero construir una presencia en internet, por ello lo mejor es empezar cuanto antes.

4. Repuestos de llaves. Quizás te parezca que ésta es una inversión “ridícula”, ¿pero quién puede decir que nunca se ha quedado encerrado o afuera de su casa, lo que crea pánico y te hace perder tiempo? Tomar medidas de prevención simples, como siempre tener una llanta de repuesto en tu auto, te ayudará a ahorrar dinero y dolores de cabeza en el largo plazo. Una llamada a un cerrajero puede costarte más del doble que tener una llave de repuesto.

5. Seguros. Lo más probable es que en tus 20s no tengas montañas de artículos asegurables o cuentas con una hipoteca, pero sí debes proteger los artículos valiosos. Por ejemplo, debes asegurar tu auto o incluso tu bicicleta (S.com.mx ofrece la opción), tus dispositivos tecnológicos clave para tu trabajo, así como tu salud. También es recomendable pagar un seguro de desempleo.

6. Contribuciones a un plan de retiro. Cuando estás en tus 20s, te parece que no tiene mucho sentido ahorrar dinero para cuando cumplas 60. Sin embargo, hay diversos incentivos para hacerlo, especialmente si eres emprendedor o autoempleado, ya que no contarás con una Afore. Lo más recomendable es invertir en fondos para el retiro que no sólo te permitan ahorrar, sino crecer tus ahorros.

7. Un sistema de archivos online. Nuevamente, éste es otro error costoso de los jóvenes en sus 20s: perder información. Muchas visitas de pánico a las tiendas de tecnología se ahorrarían si aprendiéramos a respaldar los documentos online. Una buena opción es usar la solución para almacenar de Google Docs; es segura, confiable y fácil de entender.

8. Invertir en fondos o acciones. La idea detrás de invertir en acciones en tus 20s no es la de que te hagas millonario (a menos de que tengas mucho capital), sino familiarizarte con el proceso para cuando tengas más dinero para invertir. Si apuestas por acciones, hazlo en compañías grandes, ya que esto te facilitará venderlas.

9. Crowdfunding. Aunque el crowdfunding es una práctica que ha tomado fuerza en los últimos años, para nada es un concepto nuevo. En 1987, inversionistas que colocaron US$1,000 en el filme australiano Crocodile Dundee reportaron un 730 por ciento de retornos. Desde políticos a artistas están utilizando plataformas de crowdfunding para arrancar sus proyectos. Invertir en ellos puede ser lucrativo, y también ayudarte a crecer tu red de negocios.

10. Invertir en arte. Si eres coleccionista o te gusta el arte, una buena recomendación es invertir en él, ya que raramente se deprecia. Existen numerosas ferias, como Affordable Art Fair donde se reúnen más de 50 galerías y ofrecen piezas a precios accesibles, así como sitios como Auxilium Art donde puedes adquirir obras artísticas de artistas poco conocidos.

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Evolución del plan de negocios

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El plan de negocio es un documento que también se encuentra en evolución y se está convirtiendo en una herramienta más dinámica y versátil, por medio de presentaciones atractivas que muestran los puntos esenciales de la propuesta de negocio. Este cambio no solo es de forma, sino también de fondo, al considerar aspectos no tradicionales en un plan de negocios.

Arlene Weintraub en el sitio de soy entrepreneur,  propone además diez preguntas clave que debemos hacernos al elaborar un plan de negocios actual, sin menoscabo de contener la información tradicional (como estudio de mercado, técnico, financiero, organizativo, principalmente).

  1. ¿He demostrado que estoy satisfaciendo una necesidad insatisfecha en el mercado?
  2. ¿Cómo atraeré y retendré clientes?
  3. ¿Por qué soy mejor que la competencia, actual y futura?
  4. ¿Cuál es la historia detrás de mis proyecciones financieras?
  5. ¿Qué elementos del plan puedo representar gráficamente?
  6. ¿Debo reclutar a algunos consejeros?
  7. ¿Cómo usaré el dinero de mis inversionistas?
  8. ¿Mi equipo se ajusta al estado de mi negocio?
  9. ¿Cuál es el plan de salida para mi negocio?
  10. ¿Cuál es mi plan de salida personal?

Como vemos, es importante plantear la información sobre aspectos directos del negocio y además aspectos sobre las metas del emprendedor, lo cual empata muy bien con un plan estratégico alineado a metas y proyectos personales, lo cual permite que la dirección estratégica  tomada para el negocio sea más robusta. También recomienda presentar gráficamente elementos del plan, lo cual le da una faceta más atractiva al plan y permite que sea visualizada de manera más amigable y práctica.

Otro punto importante que menciona la autora tiene que ver con presentar a la competencia indirecta y a los productos sustitutos, con lo cual se logra conocer con amplitud nuestra competencia. Y como aspecto muy remarcable se encuentra el plan personal, es decir si el emprendedor tiene contemplado y alineado su plan de vida con el plan del negocio, tema de suma importancia ya que estos aspectos se retroalimentan e influyen entre sí al momento de operar el negocio, y desde luego un inversionistas estará interesado en conocer aspectos como la planeación de la salida o retiro del emprendedor, la sucesión en los cargos y las estrategias para causar el menor impacto a la organización. Es muy importante que en el plan de negocios se incluya información de proyecciones financieras pero que lleven sustento de cómo se lograrán esas proyecciones para dar sustento a las mismas.

El plan puede ser presentado a inversionistas en un Power Point dinámico, que no sea abrumador en contenido, se recomienda que la información vertida en el mismo sea digerible, entendible, ligera, expresada en máximo ocho líneas y desde luego con sustento.

A manera de sugerencia para  realizar tu plan de negocios, puedes utilizar aplicaciones disponibles que te permiten dar estructura y orden a tu documento, algunas son gratuitas como ebusinessplan.

A manera de corolario, te dejamos 10 beneficios de tener un plan de negocios de acuerdo a Tim Berry de soyentrepreneur:

1. Te mantendrás en estrategia.

2. Los objetivos del negocio serán más claros.

3. Tus proyecciones serán más asertivas.

4. Las prioridades tendrán más sentido.

5. Entenderás las interdependencias.

6. Te mantendrás al día.

7. Serás mejor delegando tareas.

8. Dirigir equipos y monitorear resultados será más fácil.

9. Manejarás mejor el flujo de efectivo.

10. Las correcciones sobre la marcha evitarán que tu negocio se estanque.

 

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La importancia de contar con un plan de negocios

plan de negocios

El plan de negocios es un documento de mucha importancia ya que ayuda en la toma de decisiones para distintos actores que se involucren en el negocio. En su estructura se muestra la información de cómo se encuentra nuestra empresa al momento de realizarlo y a donde queremos llegar, además de que puede plasmar la evolución de la misma.

Contar con un plan de negocios también nos ayuda a saber hacia donde queremos ir, que recursos tenemos, que recursos necesitamos y que estrategias implementamos.

En algunos casos es necesario tenerlo para solicitar crédito, para participar en convocatorias de apoyos a proyectos productivos o invitar a un inversionista a que se integre a nuestra empresa con capital, ya que con este documento pueden conocer lo que hacemos, los recursos involucrados, los objetivos planteados para las acciones futuras y de esta forma pueden decidir si participan con nosotros.

También permite conocer el mercado que atiendes, los competidores presentes y siendo un documento que requiere de actualización frecuente, te permite encaminar tu negocio al logro de los objetivos planteados, es decir es un documento dinámico, al igual que tu modelo de negocio. Es muy recomendable que realices este documento por escrito y que lo consultes con frecuencia de al menos 6 meses, sobre todo para actualizar aquéllos puntos que requieren atención y sobre todo llevar registro de la evolución del negocio y si necesitas re direccionar  tus estrategias.

También es importante que plasmes situaciones o escenarios no tan favorables que puedas enfrentar en tu negocio para prever medidas para responder a estas situaciones en caso de presentarse.

De acuerdo al curso de Incubación en línea del INADEM, el plan de negocios debe contener lo seis elementos siguientes:

Estrategia

Análisis de mercado

Análisis técnico

Análisis legal

Análisis social y,

Análisis financiero.

Los anteriores elementos pueden ser complementados con un resumen ejecutivo, la historia de la empresa, información sobre el capital humano con el que cuentas, así como el capital intangible como puede ser el valor de tu marca.

Recuerda que contar con este documento te facilitará el camino hacia el logro de tus objetivos y te ayudará en la identificación de oportunidades, así como en las decisiones que debas tomar.

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Canvas: metodología para modelar tu negocio

En la creación de empresas es necesario tener presente el diseño del modelo de negocios como un  elemento básico para transformar una idea en un negocio funcional y factible. Un modelo nos permite plasmar de manera creativa las actividades y las relaciones que existen entre los recursos involucrados en el negocio.

Osterwalder (2004), define el modelo de negocios de la siguiente manera: “Un modelo de negocio es una herramienta conceptual que, mediante un conjunto de elementos y sus relaciones, permite expresar la lógica mediante la cual una compañía intenta ganar dinero generando y ofreciendo valor a uno o varios segmentos de clientes, la arquitectura de la firma, su red de aliados para crear, mercadear y entregar este valor, y el capital relacional para generar fuentes de ingresos rentables y sostenibles”.

La metodología canvas, propuesta por Osterwalder,  permite plasmar la operación del negocio en una estructura de nueve bloques en los cuales se coloca la información que nos permite visualizar cada elemento. Los nueve bloques son los siguientes:

  • Segmentos de clientes
  • Propuesta de valor
  • Canales de distribución y comunicación
  • Tipo de relaciones con los clientes
  • Fuentes de ingresos
  • Recursos clave
  • Actividades clave
  • Red de aliados
  • Estructura de costos

Conocer este modelo te será de gran ayuda para  aplicar a programas de apoyo que requieren un modelo para evaluar la factibilidad del negocio.

Si deseas que te asesoremos en la elaboración de tu proyecto para solicitar recursos para su puesta en marcha, escríbenos  y con gusto te asesoramos.

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Pasos Fundamentales Para Realizar Tu Plan De Negocios

Pasos Fundamentales Para Realizar Tu Plan De Negocios

La intención no basta para llevar a cabo la puesta en marcha de un negocio, para triunfar hay que planear cada paso que se da, si se realiza una planeación adecuada, seguramente el negocio llegará a ser un éxito.

Uno de los errores más comunes de los emprendedores al iniciar su negocio es que no plasman los objetivos de la empresa y no visualizan los resultados que se pueden obtener o alcanzar.

El plan de negocios trae consigo más ventajas que desventajas, ya que como ventajas es que nos ayuda a identificar las fortalezas y necesidades sobre todo de asesoría profesional que se requiere para poder emprender el negocio. Otra ventaja importante es que ayuda a evitar el desperdicio de recursos en rentas, salarios y materias primas que se compran por intuición, además de que ofrece algunos indicadores como el desempeño para poder redirigir el rumbo, o en el peor de los casos cancelar el proyecto para no llegar a perder más dinero. Por eso la necesidad de para los micros y pequeños empresarios de por lo menos tener un plan de negocios básico y un proyecto de inversión.

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¿Cómo comenzar un plan de negocios? – Corporativo Serca

Plan de Negocios Corporativo SERCA Morelia

El pesado plan de negocios (aquel documento impreso multipágina que los emprendedores solían entregar en las reuniones con inversores potenciales) ya se ha esfumado como las máquinas de escribir. Ahora, se espera que los emprendedores sean capaces de mostrar su plan y estrategias en una presentación concisa de PowerPoint, completada con imágenes y gráficas informativas.

Pero aunque es cierto que el formato del plan de negocios ha cambiado, el contenido es básicamente el mismo. Si estás buscando capital de riesgo para tu compañía, necesitarás abordar temas clave como el tamaño de tu mercado, la experiencia de tu equipo, y tus metas financieras a largo plazo. En esta época donde aún se resiente la crisis económica demostrar que tu plan de negocios es efectivo puede ser especialmente retador.

Te compartimos las preguntas clave que debes hacer antes de crear tu presentación en PowerPoint con tu plan de negocios:

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¿Qué hago si no tengo plan de negocios?

Plan de Negocios

Es muy común que los emprendedores comiencen su empresa sin tener un plan de negocio, y una vez que está en marcha se encuentran con problemas de crecimiento y flujo de efectivo. Es entonces cuando comienza la urgencia por tener un plan.Un plan de negocios sirve para organizar tus pensamientos, ya que te lleva de una forma lógica a hacerte las preguntas obligadas en cada una de las áreas clave de tu empresa.

Mi recomendación para la creación de un plan de negocios es el ‘Plan estratégico de una página’ de Gazelles.com, que es el formato que utilizo desde hace 12 años.

Es una herramienta que te ayuda a realizar un plan estratégico en dos páginas y que te permite ser mucho más conciso.

El formato te guiará para contestar siete simples preguntas: ¿qué?, ¿quién?, ¿cuándo?, ¿dónde?, ¿cómo?, ¿por qué? Y siempre la más difícil: ¿qué hacer y qué no hacer?

Si no tienes un plan de negocios, es importante que te tomes los días necesarios para escribirlo, pues te ayudará a organizar tus ideas y enfocarte en las tareas que le dará más valor a tu empresa.

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